《目　次》

はしがき（ⅰ）

第1部　企業損害保険の枠組みと特徴
第1章　企業活動における損害保険の重要性　3
1　リスクマネジメントの重要性　3
　1　事業とリスク（3）
　2　リスクマネジメントにおける損害保険の重要性（4）
2　損害保険以外のリスクファイナンス手法　5
　1　コミットメント・ライン（6）
　2　保険デリバティブ（6）
　3　キャット・ボンド（8）
　4　キャプティブ（9）
3　損害保険の仕組みと意義　10
　1　損害保険の仕組み（10）
　2　損害保険の意義・機能（13）
　3　損害保険の弊害（15）
　4　損害保険制度の限界（16）

第2章　企業分野の損害保険の生成と現状　18
1　損害保険の生成　18
2　日本における損害保険の生成　20
　1　損害保険事業の開始（20）
　2　さまざまな損害保険の販売（21）
　3　自由化の進展と損害保険の多様化（21）
　4　情報技術革新と新商品（22）
　5　グローバル化への対応（22）

第3章　企業損害保険に関する制度上の枠組み　24
1　損害保険とは何か　24
2　保険業法　25
　1　保険業法上の免許申請（25）
　2　免許審査基準（27）
　3　基礎書類の変更（27）
3　保険法　28
　1　適用（28）
　2　保険法における損害保険契約の定義（28）
　3　規律の性格（29）

第4章　損害保険の契約　31
1　保険技術面での要請　31
2　モラルハザードの排除等　33
3　損害てん補という方式　34

第5章　企業分野の損害保険の種類　36
1　保険業法上の商品種類　36
2　各種損害保険の分類　39
　1　個人保険と企業保険（39）
　2　海上保険と陸上保険（40）
　3　積極財産に対する保険と消極財産に対する保険（41）
　4　損害てん補の対象とする損害の種類による分類（41）
　5　ラージリスクとマスリスク（42）
3　損害保険商品の構成　43

第6章　企業損害保険の手配と保険金支払い　45
1　保険の募集主体　45
　1　保険の募集チャネル（45）
　2　募集人の法的立場（46）
2　保険募集時における募集人の義務　47
3　保険約款　48
4　保険料率　49
5　保険金支払処理　50

第7章　損害保険のグローバル・スキーム　52
1　背景　52
2　グローバルプログラムの構造　53

第8章　企業損害保険とリスク分散　55
1　共同保険　55
2　再保険　58
　1　再保険の意義（58）
　2　再保険の種類（58）
　3　再保険契約における約款（59）
　4　再保険契約における元受保険者と再保険者の関係（60）

第9章　企業損害保険の特徴61
1　多様性　61
　1　商品種類の多様性（61）
　2　保険の対象の多様性（62）
　3　約款文言の多様性（62）
2　大規模リスクとリスクの偏差　63
　1　大規模リスクへの対処（63）
　2　リスクの偏差（ばらつき）への対処（64）
3　保険利用者の「保護」対「柔軟性」　64
4　引受文言の複雑性・解釈上の困難性　65

第2部　企業損害保険の約款と保険法規整
第1章　保険約款の民法上の規整　69
1　保険約款の拘束力に関する従来の議論　69
2　定型約款に関する民法の規定　69
　1　定型約款の定義（70）
　2　定型約款の合意／不当条項規制（70）
　3　定型約款の内容の表示（71）
　4　定型約款の変更（72）
3　約款に関する保険会社の説明義務　72

第2章　保険約款の各条項と保険法の関係　75
1　補償条項　75
　1　保険事故（75）
　2　てん補すべき損害（79）
　3　免責事由（80）
　4　保険金の支払額（83）
　5　他の保険契約がある場合（重複保険）（86）
　6　火災保険のてん補範囲に関する特則（87）
2　基本条項　88
　1　保険期間／保険契約の更改（88）
　2　告知義務／告知義務違反による解除（88）
　3　通知義務／危険増加による解除（90）
　4　保険金額の調整（超過保険）（91）
　5　重大事由による解除（92）
　6　その他の保険契約の解除・失効（94）
　7　保険料の返還（95）
　8　事故発生時の義務（96）
　9　保険金の請求および支払時期（99）
　10　残存物代位（101）
　11　請求権代位（101）
　12　責任保険における先取特権（104）
　13　消滅時効（105）

第3章　企業損害保険における約款解釈　107
1　約款解釈に関する一般原則　107
2　文言解釈のあり方　108
　1　約款の構造（108）
　2　約款全体の統一性（109）
　3　法律の規定および用語との整合性（110）
　4　評価を伴う用語の解釈（111）
　5　特定分野の用語の使用（112）
　6　作成者不利の原則（112）
　7　契約当事者の意思の考慮（113）

第4章　企業損害保険に関する日本法の裁判例　115
1　保険金支払事由に関する裁判例　115
　1　機械保険における「不測かつ突発的な事故」の解釈（115）
　2　店舗総合保険における「落雷によって生じた損害」の解釈（118）
　3　建築家賠償責任保険における「滅失もしくは毀損」の解釈（122）
2　免責事由に関する裁判例　126
　1　財物保険における「自然の消耗もしくは劣化」による免責の解釈（126）
　2　生産物賠償責任保険（PL保険）におけるBusiness Risk免責条項の解釈（129）
3　その他　133
　1　店舗総合保険における「他の保険契約」および「1構内」の解釈（133）
　2　英文財物利益保険における「FFEQ（Fire Following Earthquake：地震に引き続いて発生した火災）」の解釈（136）

第3部　財物保険
第1章　意義と機能　145
1　財物保険の意義　145
2　財物保険の機能　146
3　財物保険の国際性　147

第2章　日本における財物保険の沿革　148
1　戦後復興期　148
2　規制緩和と保険自由化の進展　149
3　火災保険の担保範囲の拡大とオールリスク型化　149

第3章　財物保険の種類　151
1　財物保険の約款構成　151
2　企業財産包括保険　154
　1　企業財産包括保険の特徴（154）
　2　企業財産包括保険における「オールリスク型」の意義（155）
　3　企業財産包括保険と英米のオールリスク型保険約款の比較（157）
3　財物保険のグローバルプログラム　158
　1　財物保険のグローバルプログラムの仕組み（158）
　2　財物保険のグローバルプログラム事例（159）

第4章　財物保険の被保険利益と保険の対象　161
1　被保険利益　161
　1　財物保険の被保険利益とは（161）
　2　譲渡担保における被保険利益（161）
2　保険価額、一部保険、超過保険　162
　1　保険価額（162）
　2　一部保険（164）
　3　超過保険（165）
3　保険の対象に含まれる財物と含まれない財物　166

第5章　財物保険のアンダーライティング　168
1　財物保険におけるアンダーライティングのポイント　168
　1　財物保険共通のアンダーライティングのポイント（例）（168）
　2　リスクごとのアンダーライティングのポイント（例）（169）
2　財物保険のリスクの特性とアンダーライティング手法　171
　1　リスクの区分（171）
　2　エリアⅠのリスク（発生頻度は低いが損害規模が大きいリスク）への対応（172）
　3　エリアⅣのリスク（発生頻度は高いが事故1件あたりの損害額は小さいリスク）への対応（173）

第6章　財物保険の保険事故　174
1　保険事故　174
　1　保険契約成立条件としての保険事故の「偶然性」の意義（174）
　2　企業財産包括保険の保険事故の要件と立証責任（175）
　3　不測かつ突発的な事故（177）
　4　保険事故の要件に関する立証責任（180）
　5　「1事故」の意義（182）
2　列挙担保危険　186
　1　火災、落雷、破裂または爆発（186）
　2　風災、雹災、雪災（188）
　3　給排水設備事故の水漏れ等（190）
　4　騒擾・労働争議（190）
　5　車両・航空機の衝突（191）
　6　建物の外部からの物体の衝突（191）
　7　盗難（191）
　8　水災（192）
　9　電気的事故・機械的事故（192）
　10　その他偶然な破損事故等（193）
3　免責危険　193
　1　公益性・公序良俗・信義則に関する免責（194）
　2　異常危険免責（198）
　3　保険の目的の性質・瑕疵免責（199）
　4　ビジネスリスクに関する免責（204）
　5　設計、材質、製造の欠陥免責（205）
　6　その他の免責（208）
4　因果関係　208
　1　財物保険における因果関係（208）
　2　因果関係に関する日本の裁判例（209）

第7章　通知義務・損害防止義務　215
1　通知義務　215
2　損害防止義務　216
　1　損害防止義務の内容と義務違反の効果（216）
　2　損害防止費用（216）

第8章　損害額の算定　218
1　「損害」とは　218
2　損害額の算定　219
　1　保険法における損害額の算定（219）
　2　保険価額の算定方法（219）
3　免責金額およびコ・インシュアランス　221
　1　意義（221）
　2　免責金額の設定方式（222）
　3　免責金額の適用（222）

第9章　事故通知から保険金支払いまでの手続き　224
1　総説　224
2　事故通知　224
3　現場保存・損害防止義務　225
4　現場調査　225
5　保険金の請求に必要な書類　226
6　てん補責任の検討　227
7　保険金の支払い　228
　1　支払保険金の協定（228）
　2　保険金の支払時期（228）
　3　保険金請求権の消滅時効（229）
　4　残存物の帰属（229）
8　保険金請求者　229

第4部　利益保険
第1章　利益保険の意義と機能　233
1　意義　233
2　機能　233
　1　資産の毀損に起因する営業上の損失のてん補（233）
　2　サプライ・チェーンの寸断に起因する営業上の損失のてん補（235）
　3　検討のアプローチ　236

第2章　利益保険の沿革　238
1　イギリス　238
2　アメリカ　241
3　日本　244
　1　戦前（244）
　2　戦後（244）
　3　保険自由化以降（245）

第3章　利益保険の仕組み　247
1　利益保険の約款構成　247
2　利益保険の基本概念　248
　1　利益保険によりてん補される利益損失の意義（248）
　2　利益保険の被保険利益（250）
3　利益保険のてん補要件と利益保険の対象　251
　1　利益保険の担保危険とてん補要件（251）
　2　利益保険の目的物（252）
　3　敷地外物件補償特約（253）
　4　グループ間取引（254）
　5　操業開始遅延（254）

第4章　企業会計の仕組み　256
1　財務諸表の役割　256
　1　貸借対照表（256）
　2　損益計算書（257）
2　収益の認識と期間損益　257
　1　発生主義と実現主義（257）
　2　収益と費用（258）
3　売上総利益と営業利益　258
　1　卸売業の売上総利益と営業利益（258）
　2　製造業の売上総利益と営業利益（259）
4　直接原価計算と限界利益　261
　1　直接原価計算とは（261）
　2　直接原価計算と限界利益（261）
　3　変動費および固定費（262）
　4　営業収益の分析（262）

第5章　利益保険の用語と概念　264
1　営業収益　264
　1　営業収益（264）
　2　収益減少額（266）
　3　標準営業収益（267）
　4　標準営業収益等の公正な調整（267）
2　営業費用　272
3　営業利益　273
4　経常費　275
5　支出を免れた経常費　276
　1　意義（276）
　2　要件（277）
　3　具体例（277）
　4　海外の裁判例（278）
6　利益率と約定支払割合　279
　1　利益率と約定支払割合（279）
　2　利益率の公正な調整（282）
7　喪失利益282
　1　意義（282）
　2　財物保険の損害保険金との関係（283）
8　収益減少防止費用　284
　1　意義（284）
　2　要件（286）
　3　収益減少防止費用の具体例（288）
　4　営業継続費用（292）
9　保険金支払対象期間　293
　1　意義（293）
　2　特殊な保険金支払対象期間の具体例（295）

第6章　利益保険のアンダーライティング　299
　1　機械設備の内製化・汎用化状況（299）
　2　原材料等の在庫状況（299）
　3　事業継続計画（299）
　4　敷地外物件補償特約（300）

第7章　事故通知から保険金支払いまでの手続き　301
1　事故通知義務等　301
2　保険金請求に必要な資料　301
3　損害調査　302
　1　全体の把握（303）
　2　標準営業収益の検討（303）
　3　利益率の検討（303）
　4　保険金支払対象期間の検討（304）
　5　復旧方法、スケジュールの検討（304）
　6　収益減少防止費用の検討（304）
　7　喪失利益、支出を免れた経常費の検討（304）
　8　損害保険金の検討（304）
4　保険金の算出の方法　305
5　保険金の支払い　308

第5部　賠償責任保険
第1章　賠償責任保険の意義と機能　311
1　賠償責任保険の意義　311
2　賠償責任保険の機能　312
3　賠償責任保険の特徴　313
　1　被害者たる第三者の存在（313）
　2　損害賠償責任関係と保険関係の並存（314）
　3　原則として、被保険者の過失を担保（314）
　4　原則として、保険価額は算定できない（315）

第2章　賠償責任保険の沿革　316
1　欧米における沿革　316
2　日本における沿革　318
　1　賠償責任保険の誕生（318）
　2　高度経済成長期・安定期―社会事件の発生と賠償責任保険による対応（318）
　3　バブル経済期から崩壊期―法制度の整備と新たな賠償責任保険の登場（319）
　4　保険自由化以降―特約自由化と標準料率化による賠償責任保険の多様化（320）

第3章　賠償責任保険のアンダーライティング　322
　1　新たな法律の制定や法改正（322）
　2　科学技術や社会環境の変化（322）
　3　国や地域毎のリスク差（323）
　4　保険契約者や被保険者毎のリスク差（323）
　5　保険金支払額の確定に時間を要する（324）
　6　ロス・ディベロップメント・ファクターとロス・トレンド・ファクター（325）

第4章　賠償責任保険の分類　326
1　賠償責任保険の商品構成　326
2　和文および英文の賠償責任保険の約款構成　328
3　インデムニティ・ポリシーとディフェンス・ポリシー　329
4　グローバルプログラム　331

第5章　賠償責任保険の被保険者と「他人」　334
1　被保険者　334
2　他?人　334
3　英文約款における被保険者と他人　336

第6章　賠償責任保険の保険事故　338
1　賠償責任保険の保険事故とは　338
2　保険事故とトリガー　340
3　和文約款および英文約款における保険事故とトリガー　342
　1　和文約款における保険事故とトリガー（342）
　2　英文約款におけるトリガー（344）
4　米国のISO約款におけるトリガー　346
5　保険事故と保険金請求権の消滅時効との関係　347
6　保険事故と通知義務との関係　348

第7章　賠償責任保険の担保危険と免責危険　350
1　担保危険　350
　1　総説（350）
　2　身体の障害または財物の損壊（351）
　3　「?について」（357）
　4　法律上の損害賠償責任（358）
2　免責危険（保険金を支払わない場合）　359
　1　総説（359）
　2　和文約款の免責危険（360）
　3　保険金を支払わない場合（和文約款7条）（361）
　4　保険金を支払わない場合（和文約款8条）（363）
　5　PL保険固有の免責条項（Itself免責、不良完成品・不良製造加工品免責、不完全財物免責）とリコール義務違反（368）
　6　米国のISO約款における「電子データに関する免責条項」（376）

第8章　てん補すべき損害　378
1　賠償責任保険の保険給付　378
　1　損害てん補給付（378）
　2　防御給付（379）
2　支払われる保険金の種類　382
　1　和文約款において支払われる保険金（382）
　2　英文約款において支払われる保険金（390）
3　損害てん補の方法と支払限度額・免責金額394
　1　損害てん補の方法および「支払限度額」（394）
　2　免責金額（396）

第9章　事故通知から保険金支払いまでの手続き　398
1　事故発生時の義務　398
　1　和文約款（398）
　2　英文約款（海外PL約款）（398）
2　損害賠償請求の解決　399
3　求償権の保全と行使の確保　401
4　保険金請求に必要な書類　402
　1　和文約款（402）
　2　英文約款（海外PL約款）（402）
5　損害調査　403
　1　和文約款（403）
　2　英文約款（海外PL約款）（405）
6　保険金の支払い　405
　1　保険金請求権の消滅時効（405）
　2　先取特権（406）
　3　重複保険（408）

第10章　その他主要な賠償責任保険および費用保険　410
1　D&O保険　410
2　サイバーリスク保険　413
　1　サイバーリスクとは（413）
　2　サイバーリスク保険（414）
3　生産物回収費用保険（リコール保険）　416


主要参考文献　419
事項索引　427

著者紹介および執筆分担　433