「第3版」はしがき
はしがき
第1部　総論
第1章　現代社会における保険の役割3
Ⅰ　私たちの生活と保険3
1　保険：身近にあって身近でない？　3
2　保険の特徴　4
（1）保険は目に見えない
（2）保険は将来の偶然な出来事についての給付の制度である
3　保険の生成と社会経済の発展　6
4　私たちの生活と保険　7
Ⅱ　個人生活における保険の役割
　9
1　生活の安定　9
2　精神的な安心　10
3　信用の補完　10
4　資産の形成　11
5　損害サービス、その他各種の付随サービスの提供　11
Ⅲ　企業活動にとっての保険の役割11
1　企業活動の安定　11
2　危険への準備の経費化　12
3　事業拡大へのサポート　13
4　信用の補完、円滑な取引の補完　13
5　販売の促進　14
6　企業の福祉厚生の向上　14
Ⅳ　社会における保険の役割14
1　社会経済制度としての保険の役割　14
2　保険の種類によって認められる役割　15
（1）被害者の救済
（2）所得の再分配
3　保険制度の弊害　16
Ⅴ　保険会社等の役割と責任17
1　保険制度の担い手としての役割　17
2　金融機関としての役割　17
3　事故防止、防災等に向けた役割　18
Ⅵ　今後の課題18
第2章　保険の意義と仕組み21
Ⅰ　保険の定義21
Ⅱ　保険の定義の構成要素21
1　特定の偶然事故の存在　22
（1）偶然事故の関連用語
（2）危険処理の諸策
2　経済上の不安定の除去・軽減　24
3　多数の個別経済主体の結合　24
4　合理的計算にもとづく拠出　25
5　計画的な共通準備財産の形成　26
6　経済制度　27
Ⅲ　保険の類似制度27
1　貯蓄と保険　27
2　賭博と保険　29
3　保証と保険　29
4　自家保険と保険　30
5　共済と保険　31
（1）実質上保険と見なしうる共済
（2）無認可共済の規制導入
第3章　リスクと保険36
Ⅰ　リスクの定義36
1　純粋リスクと投機的リスク　37
2　静態的リスクと動態的リスク　37
3　人的リスク、物的リスク、責任リスク　37
Ⅱ　リスクマネジメント37
1　リスクマネジメントの概念　37
2　リスクマネジメントの手段　41
（1）リスクコントロール
（2）リスクファイナンス
Ⅲ　リスクと保険制度45
第4章　保険の分類48
Ⅰ　便宜的分類48
1　保険法における分類　48
2　保険業法における分類　49
（1）生命保険業免許
（2）損害保険業免許
3　海上保険と陸上保険　52
Ⅱ　理論的分類52
1　個別保険料式保険、平均保険料式保険
　52
（1）保険料の個別化とその限界
（2）平均保険料における扶養性
2　私保険、公保険　54
3　任意保険、強制保険　54
4　公営保険、民営保険　55
（1）公営保険
（2）民営保険
5　営利保険、非営利保険　57
6　財産保険、稼得保険、費用保険　57
7　人保険、財産保険（物保険）　58
8　企業保険、家計保険　58
9　単数事故保険、複数事故保険　58
10　現金給付保険、現物給付保険　59
11　元受保険、再保険　59
（1）任意再保険と義務的再保険
（2）金額再保険と損害再保険
第5章　保険契約63
Ⅰ　保険契約の意義63
Ⅱ　保険契約の性質65
1　諾成契約性・不要式契約性　65
2　双務契約性・有償契約性　65
3　付合契約性　66
4　射倖契約性　67
5　善意契約性　67
Ⅲ　保険契約を規律する法律68
1　保険法　68
2　商法　69
3　特別法　69
4　商慣習法および民法　70
5　保険約款　70
Ⅳ　保険契約の当事者と関係者71
1　保険契約当事者　71
2　被保険者　73
3　保険代理商　73
4　保険募集人　74
Ⅴ　被保険利益75
1　被保険利益の意義　75
2　被保険利益の本質　77
3　保険価額と保険金額　78
4　保険者の責任　80
（1）比例てん補の原則—全部保険・一部保険・超過保険
（2）分損計算方式
（3）重複保険
Ⅵ　代位84
1　残存物代位　84
2　請求権代位　85
Ⅶ　生命保険契約における被保険者の同意86
第6章　保険料89
Ⅰ　保険の仕組み89
1　大数の法則　89
2　収支相等の原則　90
3　給付・反対給付均等の原則　90
Ⅱ　損害保険の保険料91
1　保険料の構成　91
2　純保険料率　92
3　経営指標　93
Ⅲ　生命保険の保険料95
1　生命表　95
2　生命保険料の「3要素」　97
（1）予定死亡率
（2）予定利率
（3）予定事業費率
3　自然保険料と平準保険料　98
4　経営指標　99
Ⅳ　危険選択と逆選択101
1　危険選択　101
2　逆選択とモラルハザード　102
第7章　保険規制105
Ⅰ　保険を規制する必要性（規制の理由）105
1　保険制度の特徴と規制の必要性　105
（1）規制を必要とさせる保険制度の特徴
（2）保険商品の複雑性
2　保険業法の目的　109
Ⅱ　保険規制の歴史110
Ⅲ　保険規制の内容112
1　法的な枠組み　112
2　保険業法が規制する対象　113
3　規制・監督の枠組み（行政機関）　114
4　保険業に関する規制の内容　115
（1）保険業の開始
（2）保険会社の業務範囲
（3）商品開発、約款、料率等
（4）保険募集できる者の制限
（5）募集上の禁止行為
（6）保険金等の支払い
（7）経理・資産運用
（8）事業の透明性確保
（9）監督
5　少額短期保険業に関する規制　122
（1）少額短期保険業への参入
（2）商品
（3）事業範囲
（4）経理
（5）募集
（6）金融庁の監督・検査
Ⅳ　今後の課題124
第8章　保険の販売チャネル127
Ⅰ　保険販売チャネルの機能127
1　保険販売チャネルの役割　127
2　保険販売チャネルの中核業務　128
Ⅱ　保険の各種販売チャネル128
1　営業職員　128
（1）現在までの経緯
（2）営業職員としての要件および資格
（3）生命保険の販売体制
2　損害保険代理店　133
（1）3つの損害保険販売チャネル
（2）損害保険代理店制度の変遷
（3）損害保険代理店分類の3つの基準
3　保険仲立人　138
（1）定義
（2）登録
（3）誠実義務
（4）生・損保募集人等との兼営禁止
（5）損害賠償方式の相違
4　銀行窓販　141
（1）銀行窓販商品の拡大
（2）銀行窓販の現状
（3）「圧力販売」の防止措置
第9章　保険会社によるディスクロージャー制度145
Ⅰ　ディスクロージャー制度の概要145
1　2つの情報提供制度　145
（1）保険契約締結前の情報提供
（2）保険契約締結後の情報提供
2　ディスクロージャー制度の必要性
　146
（1）規制緩和
（2）保険会社の経営破綻
3　保険業法改正による展開　147
（1）1996年改正
（2）1998年改正
Ⅱ　『開示資料』における各種経営指標148
1　生命保険会社の場合　148
（1）契約業績の指標
（2）収益性の指標
（3）健全性の指標—ソルベンシー・マージン比率—
2　損害保険会社の場合　152
（1）正味収入保険料
（2）正味支払保険金
（3）損害率
Ⅲ　保険会社会計の特徴153
1　損益計算書関連事項　153
（1）経常損益
（2）特別損益
（3）社員（契約者）配当
2　賃借対照表関連事項　157
（1）資産の部
（2）負債の部
（3）資本の部
Ⅳ　ディスクロージャー制度における今後の課題159
1　エンベディッド・バリューの開示　159
（1）開示の背景
（2）エンベディッド・バリューの要素
（3）残された問題
2　時価会計の今後の動向　161
（1）時価会計導入の背景
（2）責任準備金への時価会計導入の取り組み
第10章　金融商品としての保険163
Ⅰ　保険の金融商品性163
1　金融機関としての生命保険会社　163
2　金融商品の2つの特性　164
（1）金融商品の利殖性
（2）金融商品のリスク負担性
Ⅱ　金融商品に関する法規制167
1　立法の背景　167
2　消費者契約法　168
（1）同法の目的
（2）消費者利益擁護の方策
（3）事業者および消費者の情報提供の努力義務
3　金融商品販売法　170
（1）同法の目的
（2）金融商品販売業者等の説明事項
（3）金融商品販売業者等の損害賠償責任
（4）勧誘の適正の確保
4　金融商品取引法　173
（1）適用範囲
（2）金融商品取引業
（3）行為規制
（4）金融商品販売法の改正
（5）事例による検討
第11章　保険会社の破たん処理と保険契約者保護180
Ⅰ　早期是正措置180
1　ソルベンシー・マージン比率　180
2　早期是正措置　181
Ⅱ　保険契約者保護機構182
1　役割　182
（1）「救済保険会社」が現れる場合
（2）「救済保険会社」が現れなかった場合
2　生命保険契約者保護機構　184
3　損害保険契約者保護機構　187
Ⅲ　破たん処理190
1　破たん処理の手続き　190
2　債務超過額の処理　192
Ⅳ　今後の課題194

第12章　海上保険199
Ⅰ　海上保険の役割199
Ⅱ　海上保険の特徴200
Ⅲ　海上保険の歴史204
1　冒険貸借　204
2　仮装保険契約　206
3　真正保険契約　208
4　ロイズ　208
5　近年におけるロイズ　212
6　日本　214
Ⅳ　海上保険の種類216
Ⅴ　被保険利益218
1　被保険利益と保険の目的物　218
2　船舶保険　220
3　貨物海上保険　221
Ⅵ　海上危険221
1　海上危険の意味　221
2　わが国商法における担保危険と免責危険　222
3　船舶保険における担保危険と免責危険
　222
4　内航貨物海上保険における担保危険と免責危険　223
5　外航貨物海上保険における担保危険と免責危険　223
Ⅶ　保険期間225
1　保険期間の意味　225
2　船舶保険の保険期間　226
3　貨物保険の保険期間　227
Ⅷ　海上損害229
1　損害の種類および意義　229
（1）船舶保険における損害
（2）外航貨物海上保険における損害
Ⅸ　損害てん補の範囲に関する特約233
1　船舶保険の特約　233
2　内航貨物海上保険の特約　234
3　外航貨物海上保険の特約　235
第13章　火災保険237
Ⅰ　火災保険の役割237
1　経済生活の安定　237
2　安心、信用　238
3　損害の防止軽減　238
Ⅱ　火災保険の歴史238
1　イギリスにおける火災保険　239
2　ドイツにおける火災保険　239
3　わが国における火災保険　240
（1）火災保険の始まりとその後の発展（戦前まで）
（2）戦後の火災保険の発展
（3）火災保険をめぐる今日の状況
Ⅲ　火災保険を理解するうえでのポイント243
1　火災保険とは何か　243
2　利用者と保険種類　244
3　保険金支払いの対象　244
4　補償の対象となる主な事故　246
5　建物等の財産の評価方法　246
（1）比例てん補方式
（2）価額協定方式
6　保険約款の構成　248
7　保険料の算定　249
8　失火責任と保険の必要性　250
Ⅳ　火災保険の種類251
1　家計分野の火災保険の種類　251
2　企業向けの火災保険の種類　254
Ⅴ　今後の課題257
Ⅵ　地震保険258
1　地震保険　258
2　地震保険の内容　260
3　地震保険の料率　262
4　保険金の支払い　264
5　地震保険料控除制度　265
6　地震保険の問題点　266
第14章　自動車保険269
Ⅰ　自動車保険の小史269
Ⅱ　自動車損害賠償責任保険（強制保険）272
1　加入の強制・解約の制限　272
2　担保危険および免責事由　273
3　保険金額　274
4　運営　275
（1）ノーロス・ノープロフィットの原則
（2）共同プール事務
（3）保険金請求と保険金の支払
（4）指定紛争処理機関
5　自動車損害賠償保障事業　280
Ⅲ　従来の自動車保険281
1　担保種目　281
（1）対人賠償責任保険
（2）自損事故保険
（3）対物賠償責任保険
（4）搭乗者傷害保険
（5）無保険車傷害保険
（6）車両保険
2　自動車保険商品の種類　287
（1）一般自動車保険
（2）自動車総合保険
（3）自家用自動車総合保険
（4）自動車運転者損害賠償責任保険（ドライバー保険）
Ⅳ　近年の動向290
1　リスク細分型自動車保険　290
2　人身傷害補償保険　291
第15章　新種保険295
Ⅰ　概略295
Ⅱ　傷害保険296
1　小史　297
2　補償内容　298
Ⅲ　医療保険300
1　給付金　301
2　担保範囲の限定　304
Ⅳ　所得補償保険307
Ⅴ　保証・信用保険310
1　保証証券、保証保険　310
（1）概略
（2）保証保険
2　信用保険　313
（1）概略
（2）種類
Ⅵ　製造物責任保険316
1　賠償責任保険の概略　316
2　製造物責任法　317
3　製造物責任保険　319
（1）国内PL保険
（2）海外PL保険
第16章　生命保険324
Ⅰ　生命保険の役割324
1　家計の観点からの役割　324
（1）死亡保障
（2）老後保障
（3）医療保障
2　企業の観点からの役割　326
（1）キーマン保険
（2）団体定期保険
3　国民経済の観点からの役割　327
（1）資産運用原則
（2）運用状態
Ⅱ　生命保険の歴史329
1　海上保険から生命保険へ　329
2　近代的生命保険の成立　329
（1）エクイタブル以前
（2）エクイタブルの成立
（3）簡易保険の開始
3　わが国における生命保険の生成・確立期　331
（1）「明治生命」以前
（2）「明治生命」以後
（3）保険業法の制定と相互会社
Ⅲ　生命保険の種類と内容334
1　保険事故による分類　334
2　主要商品の変遷　335
（1）終身保険から普通養老保険へ
（2）保障の大型化と定期付養老保険
（3）終身保険への再帰
（4）近年の動向
3　個人年金保険の動向　339
（1）人口の高齢化について
（2）「銀行窓販」について
Ⅳ　生命保険の現状と今後の課題　341
1　2005年度決算について　341
（1）年換算保険料と契約高
（2）基礎利益とその内訳
（3）株式含み益と内部留保
（4）契約者への配当
2　経営破綻前の予定利率引き下げ　346
（1）予定利率引き下げのプロセス
（2）残された課題
3　経営上の問題—大手生保による最近の「不当不払問題」—　349
第17章　社会保険352
Ⅰ　社会保険の役割352
1　社会保険の特徴　352
（1）保険の技術的原則と社会保険
（2）社会保険の要件
2　社会保険の機能　354
（1）生活リスクと社会保険の対応
（2）社会保障としての社会保険
（3）社会保険の所得再分配機能
（4）日本の所得再分配と社会保険
Ⅱ　社会保険の歴史360
1　社会保険の生成と展開　360
（1）ビスマルクの社会保険立法
（2）イギリスの国民保険法
（3）ベヴァリッジの社会保障計画
2　日本の社会保険の生成と展開　363
（1）健康保険法の成立
（2）戦時体制下の社会保険立法
（3）失業保険と労災保険の成立
（4）国民皆保険皆年金体制の確立
（5）福祉元年の改革と経済基調の変化
（6）1980年代の社会保険制度改革
Ⅲ　社会保険の種類と内容369
1　社会保険の種類　369
2　社会保険の内容　369
（1）医療保険
（2）年金保険
（3）介護保険
（4）雇用保険
（5）労働者災害補償保険（労災保険）
Ⅳ　今後の課題386
1　制度間財政調整の限界と社会保険改革　　
　386
2　福祉国家における連帯と社会保険　388

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